Автокредит или потребительский кредит: как выгоднее купить машину?

Сейчас автомобиль стал насущной потребностью. Накопить необходимую для покупки машины сумму достаточно сложно и долго, поэтому большинство авто в нашей стране приобретаются в кредит.

Виды кредитов для покупки автомобиля

Банковскую ссуду на приобретение автомобиля можно получить двумя основными способами:

Взять автокредит. Банки предлагают множество различных программ целевых ссуд на покупку машины, нужно только внимательно изучить условиях этих продуктов и выбрать наиболее подходящий.
Воспользоваться потребительским кредитом. При выдаче таких ссуд банк не интересуется тем, на что будут потрачены деньги, его волнует только своевременное погашение процентов и полное выполнение других условий кредитного договора.

Помимо традиционных видов кредитования, для покупки автомобиля можно воспользоваться и другими продуктами:

Экспресс-кредитование. Такую ссуду достаточно легко получить по паспорту гражданина РФ, но суммы выдаются небольшие, а проценты придется платить высокие. Микрозайм подойдет в случае, если для покупки автомобиля не хватает немного средств и есть возможность максимально быстро погасить долг.
Некоторые автодилеры предлагают программы кредитования без первого взноса. Обычно подобными ссудами пользуются те покупатели, для которых проблематично получить обычный кредит. Проценты по таким займам гораздо выше, чем в банке, к тому же существует высокий риск мошенничества.

Выбирая программу кредитования, необходимо оценить все возможные риски и точно рассчитать финансовую нагрузку.

Чем автокредит отличается от потребительского кредита?

Потребительский и автокредит различаются по нескольким основаниям:

Ставка кредита. Обычно проценты по автокредиту ниже на 3-10%. Ставка определяется индивидуально для каждого клиента и зависит от многих факторов: кредитная история, размер страховки, наличие обеспечения и поручителей. Более выгодные условия автокредита связаны с тем, что до полной выплаты долга приобретенный автомобиль считается собственностью банка, поэтому его риски минимальны.
Сумма кредита. По автокредиту можно получить гораздо больше денег, чем по потребительскому, это опять же связано с минимальными рисками банка.
Максимальный срок кредитования в обоих случаях примерно одинаковый.
Возможность распоряжаться автомобилем. Машина, купленная по потребительскому кредиту, не имеет никаких обременений: владелец может ее продать, подарить, заложить и т. д. При автокредите ПТС на приобретенную машину находится в банке, поэтому на покупателя накладываются значительные ограничения в распоряжении автотранспортным средством.
Оформление договора. После оформления автокредита деньги перечисляются продавцу машины, при этом сам договор займа – это залоговый договор. При потребительском кредитовании деньги получает сам заемщик, он и рассчитывается с автодилером.

При автокредитовании на весь срок займа заключается договор страхования КАСКО.

Плюсы и минусы потребительского кредитования

Потребительский кредит на покупку автомобиля имеет свои плюсы и минусы.

Достоинства:

не нужно долгие годы откладывать деньги на покупку машины;
при хорошей кредитной истории вероятность одобрения займа достаточно высока;
четкое понимание размера ежемесячных выплат и графика платежей.

Недостатки:

существенная переплата за автомобиль из-за начисления процентов;
размер потребительского кредита значительно меньше, чем целевого, поэтому дорогую машину купить вряд ли получится.

Потребительский кредит можно взять в том случае, если у вас есть определенная сумма средств на покупку автомобиля, но ее не хватает на приобретение понравившейся вам модели.

Преимущества и недостатки автокредита

Основные недостатки автокредита:

автомобиль остается в залоге у банка до полного погашения займа;
в большинстве случаев банки требуют оформление страховки КАСКО, что повышают общую стоимость кредита;
банк предъявляет определенные требования к покупаемой машине. В первую очередь это связано с возможностью быстро ее продать в случае невыполнения заемщиком своих обязательств.

Достоинств у этого вида займа гораздо больше:

автодилеры часто предлагают покупателям кредитных авто значительные скидки и специальные ценовые предложения;
производители автомобилей регулярно проводят акции для желающих купить в кредит определенные модели машин;
при приобретении авто отечественного производства можно воспользоваться специальными государственными программами поддержки;
по автокредиту банки выдают значительные суммы, что позволяет купить автомобиль мечты, а не ту модель, на которую хватает денег;
процентная ставка по автокредиту ниже, чем по потребительскому;
значительное разнообразие видов займов, например факторинг, который позволяет при внесении первого взноса в размере более половины общей суммы остальную часть оплатить в рассрочку без процентов.

Что выгоднее, автокредит или потребительский кредит?

Однозначно сказать, стоит ли брать тот или иной кредит, невозможно. Нужно изучить все предложения банков и принять решение на основании ваших финансовых возможностей и стоимости предстоящей покупки.

Где можно оформить кредит?

В каждом крупном автосалоне обычно присутствуют представители разных банков, которые помогут быстро оформить автокредит при наличии необходимого пакета документов. Кроме представителей банков в автосалонах часто также присутствуют кредитные брокеры, которые рассылают заявки в разные банки. Но в любом случае при оформлении займа в салоне его погашение в дальнейшем будет происходить через банковские офисы или мобильные приложения.

Вернуться к списку новостей