Автокредит или потребительский кредит: как выгоднее купить машину?

Сейчас автомобиль стал насущной потребностью. Накопить необходимую для покупки машины сумму достаточно сложно и долго, поэтому большинство авто в нашей стране приобретаются в кредит.

Виды кредитов для покупки автомобиля

Банковскую ссуду на приобретение автомобиля можно получить двумя основными способами:

• Взять автокредит. Банки предлагают множество различных программ целевых ссуд на покупку машины, нужно только внимательно изучить условиях этих продуктов и выбрать наиболее подходящий.
  
• Воспользоваться потребительским кредитом. При выдаче таких ссуд банк не интересуется тем, на что будут потрачены деньги, его волнует только своевременное погашение процентов и полное выполнение других условий кредитного договора.
  

Помимо традиционных видов кредитования, для покупки автомобиля можно воспользоваться и другими продуктами:

• Экспресс-кредитование. Такую ссуду достаточно легко получить по паспорту гражданина РФ, но суммы выдаются небольшие, а проценты придется платить высокие. Микрозайм подойдет в случае, если для покупки автомобиля не хватает немного средств и есть возможность максимально быстро погасить долг.
  
• Некоторые автодилеры предлагают программы кредитования без первого взноса. Обычно подобными ссудами пользуются те покупатели, для которых проблематично получить обычный кредит. Проценты по таким займам гораздо выше, чем в банке, к тому же существует высокий риск мошенничества.
  

Выбирая программу кредитования, необходимо оценить все возможные риски и точно рассчитать финансовую нагрузку.

Чем автокредит отличается от потребительского кредита?

Потребительский и автокредит различаются по нескольким основаниям:

• Ставка кредита. Обычно проценты по автокредиту ниже на 3-10%. Ставка определяется индивидуально для каждого клиента и зависит от многих факторов: кредитная история, размер страховки, наличие обеспечения и поручителей. Более выгодные условия автокредита связаны с тем, что до полной выплаты долга приобретенный автомобиль считается собственностью банка, поэтому его риски минимальны.
  
• Сумма кредита. По автокредиту можно получить гораздо больше денег, чем по потребительскому, это опять же связано с минимальными рисками банка.
  
• Максимальный срок кредитования в обоих случаях примерно одинаковый.
  
• Возможность распоряжаться автомобилем. Машина, купленная по потребительскому кредиту, не имеет никаких обременений: владелец может ее продать, подарить, заложить и т. д. При автокредите ПТС на приобретенную машину находится в банке, поэтому на покупателя накладываются значительные ограничения в распоряжении автотранспортным средством.
  
• Оформление договора. После оформления автокредита деньги перечисляются продавцу машины, при этом сам договор займа – это залоговый договор. При потребительском кредитовании деньги получает сам заемщик, он и рассчитывается с автодилером.
  

При автокредитовании на весь срок займа заключается договор страхования КАСКО.

Плюсы и минусы потребительского кредитования

Потребительский кредит на покупку автомобиля имеет свои плюсы и минусы.

Достоинства:

• не нужно долгие годы откладывать деньги на покупку машины;
  
• при хорошей кредитной истории вероятность одобрения займа достаточно высока;
  
• четкое понимание размера ежемесячных выплат и графика платежей.
  

Недостатки:

• существенная переплата за автомобиль из-за начисления процентов;
  
• размер потребительского кредита значительно меньше, чем целевого, поэтому дорогую машину купить вряд ли получится.
  

Потребительский кредит можно взять в том случае, если у вас есть определенная сумма средств на покупку автомобиля, но ее не хватает на приобретение понравившейся вам модели.

Преимущества и недостатки автокредита

Основные недостатки автокредита:

• автомобиль остается в залоге у банка до полного погашения займа;
  
• в большинстве случаев банки требуют оформление страховки КАСКО, что повышают общую стоимость кредита;
  
• банк предъявляет определенные требования к покупаемой машине. В первую очередь это связано с возможностью быстро ее продать в случае невыполнения заемщиком своих обязательств.
  

Достоинств у этого вида займа гораздо больше:

• автодилеры часто предлагают покупателям кредитных авто значительные скидки и специальные ценовые предложения;
  
• производители автомобилей регулярно проводят акции для желающих купить в кредит определенные модели машин;
  
• при приобретении авто отечественного производства можно воспользоваться специальными государственными программами поддержки;
  
• по автокредиту банки выдают значительные суммы, что позволяет купить автомобиль мечты, а не ту модель, на которую хватает денег;
  
• процентная ставка по автокредиту ниже, чем по потребительскому;
  
• значительное разнообразие видов займов, например факторинг, который позволяет при внесении первого взноса в размере более половины общей суммы остальную часть оплатить в рассрочку без процентов.
  

Что выгоднее, автокредит или потребительский кредит?

Однозначно сказать, стоит ли брать тот или иной кредит, невозможно. Нужно изучить все предложения банков и принять решение на основании ваших финансовых возможностей и стоимости предстоящей покупки.

Где можно оформить кредит?

В каждом крупном автосалоне обычно присутствуют представители разных банков, которые помогут быстро оформить автокредит при наличии необходимого пакета документов. Кроме представителей банков в автосалонах часто также присутствуют кредитные брокеры, которые рассылают заявки в разные банки. Но в любом случае при оформлении займа в салоне его погашение в дальнейшем будет происходить через банковские офисы или мобильные приложения.